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Seguro de decesos: coberturas y garantías complementarias en 2026
El seguro de decesos está cambiando. Aunque la cobertura de sepelio sigue siendo la garantía principal, cada vez tienen más peso otras coberturas relacionadas con la asistencia, los accidentes, los traslados o determinadas situaciones de enfermedad.
Según los datos de ICEA correspondientes a 2025, el seguro de decesos alcanzó en España 3.059 millones de euros en primas emitidas, un 3,62% más que el año anterior. Y hay un dato especialmente interesante: las garantías complementarias ya representan el 17,24% de las primas del ramo.
Esto refleja una evolución importante en la forma de entender el seguro de decesos: ya no se trata únicamente de cubrir los gastos relacionados con un fallecimiento, sino que muchas pólizas incorporan servicios y coberturas que pueden utilizarse durante la vida del asegurado.
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¿Qué es un seguro de decesos?
Un seguro de decesos es un seguro diseñado principalmente para cubrir y gestionar los servicios relacionados con el fallecimiento del asegurado. Dependiendo de la póliza contratada, puede incluir servicios como:
- Servicio funerario.
- Sepelio o incineración.
- Traslados nacionales e internacionales.
- Asistencia a la familia.
- Gestión de determinados trámites.
- Asistencia jurídica.
- Asistencia psicológica.
- Accidentes.
- Servicios relacionados con enfermedad.
- Otras garantías adicionales.
Las coberturas exactas dependen de cada compañía y de las condiciones de la póliza. Por eso, no todos los seguros de decesos son iguales.
Las garantías complementarias ya suponen el 17,24% del seguro de decesos
Los datos de ICEA correspondientes al ejercicio 2025 muestran cómo está evolucionando el ramo. De los 3.059 millones de euros de primas emitidas, más de 2.530 millones corresponden a la garantía principal de sepelio, lo que supone aproximadamente el 82,74% del volumen total de primas. El resto, un 17,24%, corresponde a las diferentes garantías complementarias.
La distribución publicada por ICEA es la siguiente:
| Garantía | Primas 2025 | Peso sobre el ramo |
|---|---|---|
| Sepelio | Más de 2.530 M€ | 82,74% |
| Asistencia | 267 M€ | 8,71% |
| Traslados | 103,4 M€ | 3,38% |
| Accidentes | 103,2 M€ | 3,37% |
| Enfermedad | 33 M€ | 1,07% |
| Otras garantías | 22 M€ | 0,72% |
La garantía de traslados fue la que registró el mayor crecimiento porcentual entre las principales garantías complementarias, con un aumento del 8,86%. La asistencia creció un 4,8%, mientras que enfermedad aumentó un 2,29%.
¿Qué son las garantías complementarias de un seguro de decesos?
Las garantías complementarias son coberturas adicionales que pueden incorporarse a un seguro de decesos además de la cobertura principal relacionada con el fallecimiento. Su finalidad es ampliar los servicios que puede recibir el asegurado o su familia.
1. Asistencia familiar
La asistencia es una de las garantías complementarias con mayor peso dentro del seguro de decesos. Puede incluir diferentes servicios de ayuda y orientación al asegurado y a sus familiares. Dependiendo de la compañía, puede incorporar asistencia jurídica, orientación telefónica, servicios de gestión, asistencia psicológica u otras prestaciones.
2. Traslado
El traslado puede resultar especialmente importante cuando el fallecimiento se produce lejos del lugar previsto para el sepelio. Las condiciones dependen de cada póliza y pueden establecer diferentes ámbitos territoriales. En determinados seguros también pueden existir coberturas relacionadas con traslados internacionales.
3. Accidentes
Algunas pólizas de decesos incorporan coberturas de accidentes. Estas garantías pueden proporcionar determinadas prestaciones económicas cuando se produce un accidente cubierto por la póliza. Es importante revisar siempre el capital asegurado y las condiciones específicas.
4. Enfermedad
También existen seguros de decesos que incorporan determinadas garantías relacionadas con enfermedad. El alcance de estas coberturas puede variar considerablemente entre compañías, por lo que conviene comprobar qué situaciones están realmente cubiertas.
5. Otras garantías
Además de las anteriores, algunas compañías ofrecen servicios adicionales que pueden incluir asistencia jurídica, apoyo psicológico, asistencia en viajes, orientación médica o diferentes servicios de asistencia familiar. Por eso, comparar solamente el precio de dos seguros de decesos puede llevar a conclusiones equivocadas.
¿Merece la pena contratar un seguro de decesos?
No existe una respuesta universal. Depende de las circunstancias económicas y familiares de cada persona y, sobre todo, de qué servicios necesita y qué coste tienen las coberturas contratadas.
Un seguro de decesos puede tener sentido para una familia que quiere evitar que sus familiares tengan que asumir y gestionar determinados gastos y trámites en un momento especialmente complicado. Pero también es importante analizar:
- Qué cubre exactamente.
- Qué exclusiones existen.
- Cuánto cuesta.
- Cómo evoluciona la prima.
- Qué modalidad de pago tiene.
- Qué capital o servicios están incluidos.
- Qué garantías complementarias incorpora.
- En qué situaciones pueden utilizarse esas garantías.
Si quieres ver rangos de precio orientativos según la edad, consulta nuestra guía de precio del seguro de decesos.
¿Por qué no deberías elegir un seguro de decesos solamente por precio?
Esta es una de las cuestiones más importantes. Dos seguros pueden tener precios diferentes porque también pueden ofrecer coberturas diferentes. Por ejemplo, una póliza puede incluir únicamente las coberturas básicas relacionadas con el servicio funerario, mientras que otra puede añadir asistencia familiar, accidentes, traslados, asistencia jurídica u otras prestaciones.
Por eso, cuando compares seguros de decesos, conviene analizar el conjunto: precio + cobertura principal + garantías complementarias + servicios + condiciones de la póliza. Además, hay que prestar atención a cómo funciona la prima con el paso del tiempo, especialmente en determinados tipos de seguros de decesos.
¿Qué cobertura de un seguro de decesos es la más importante?
La cobertura principal continúa siendo el servicio de sepelio, que en 2025 representó el 82,74% de las primas del ramo. Sin embargo, eso no significa que las garantías complementarias sean poco importantes: los datos de ICEA muestran que ya representan el 17,24% del volumen de primas del seguro de decesos, y algunas de estas garantías pueden proporcionar servicios que el asegurado puede utilizar mientras está vivo.
Por eso, al contratar un seguro de decesos es recomendable preguntarse: ¿qué estoy contratando además del servicio funerario? La respuesta puede cambiar bastante de una compañía a otra.
Seguro de decesos: ¿qué deberías comparar antes de contratarlo?
Antes de contratar un seguro de decesos, recomendamos revisar al menos estos puntos:
Cobertura funeraria
Comprueba qué servicio funerario está incluido y qué importe o características contempla la póliza.
Traslados
Comprueba el ámbito territorial y las condiciones de los traslados.
Asistencia
Revisa qué servicios de asistencia familiar incluye realmente el seguro.
Accidentes
Si existe esta cobertura, comprueba los capitales asegurados y las circunstancias cubiertas.
Enfermedad
Comprueba exactamente qué prestaciones se incluyen y cuáles son las exclusiones.
Prima
No compares únicamente el precio del primer año. Es importante conocer cómo funciona la prima y cómo puede evolucionar.
Garantías adicionales
Comprueba qué servicios adicionales ofrece la compañía y si realmente son útiles para tu situación.
El seguro de decesos está evolucionando
Los datos de 2025 muestran una tendencia clara: aunque el servicio de sepelio continúa concentrando la mayor parte del negocio, las garantías complementarias están adquiriendo cada vez mayor importancia. Las primas de asistencia alcanzaron 267 millones de euros, mientras que traslados y accidentes superaron cada uno los 100 millones.
Esto ayuda a entender por qué actualmente un seguro de decesos puede ser mucho más que una póliza destinada exclusivamente a cubrir un funeral. La verdadera diferencia entre seguros puede encontrarse en qué servicios ofrece cada uno y en qué condiciones.
¿Necesitas comparar seguros de decesos?
En Englobat Correduría de Seguros podemos ayudarte a comparar diferentes alternativas de seguro de decesos y analizar no solamente el precio, sino también las coberturas y garantías incluidas.
Porque contratar un seguro de decesos no debería consistir simplemente en buscar la póliza más barata. Lo importante es entender qué estás contratando, qué servicios tendrá tu familia y qué garantías adicionales puedes tener durante la vida del seguro.
Si estás pensando en contratar un seguro de decesos o quieres revisar el que ya tienes, puedes contactar con Englobat y estudiar diferentes alternativas.
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Preguntas frecuentes sobre el seguro de decesos
¿Qué cubre un seguro de decesos?
Principalmente, los servicios relacionados con el fallecimiento y el sepelio del asegurado. Dependiendo de la póliza, también puede incluir traslados, asistencia familiar, accidentes, enfermedad y otras garantías complementarias.
¿Qué son las garantías complementarias de un seguro de decesos?
Son coberturas adicionales a la garantía principal de sepelio. Entre ellas pueden encontrarse asistencia, traslados, accidentes, enfermedad y otros servicios.
¿Qué porcentaje del seguro de decesos corresponde a garantías complementarias?
Según los datos de ICEA correspondientes a 2025, las garantías complementarias representaron el 17,24% de las primas del ramo de decesos en España.
¿Es obligatorio tener un seguro de decesos?
No. En España no existe una obligación general de contratar un seguro de decesos.
¿Todos los seguros de decesos tienen las mismas coberturas?
No. Las coberturas, servicios, exclusiones, condiciones y primas pueden variar entre compañías y productos.
¿Qué debo mirar antes de contratar un seguro de decesos?
Además del precio, conviene comparar el servicio funerario, traslados, asistencia, accidentes, enfermedad, garantías adicionales, exclusiones y evolución de la prima.
¿Se puede cambiar de seguro de decesos?
En determinados casos es posible cambiar de compañía, pero antes de hacerlo conviene revisar las condiciones de la póliza actual, la antigüedad, las coberturas y las consecuencias económicas de la sustitución.
Fuentes: datos del ramo de Decesos correspondientes al ejercicio 2025 publicados por ICEA y recogidos por SegurosNews el 8 de julio de 2026.
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