Seguro de responsabilidad civil: qué modalidad necesitas
El seguro de responsabilidad civil (RC) paga las indemnizaciones y la defensa cuando tú, tu negocio o tu actividad causáis daños personales o materiales a otras personas. Hay varias modalidades y cada una cubre un riesgo distinto: elegir la equivocada puede dejarte sin cobertura justo en el siniestro que más te importa.
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¿Qué RC necesitas según tu perfil?
| Perfil | Ejemplo de reclamación | Modalidad clave |
|---|---|---|
| Comercio, bar o local abierto al público | Un cliente resbala en el suelo mojado y se rompe la muñeca. | RC de explotación |
| Autónomo que trabaja en casa de clientes (fontanero, electricista, pintor, reformas) | Una reparación mal hecha provoca una inundación semanas después. | RC de explotación + RC post-trabajos |
| Profesional que asesora o presta un servicio (gestoría, arquitecto, consultor, estética, fisioterapia) | Un error en un trámite o un tratamiento causa un perjuicio al cliente. | RC profesional |
| Empresa con empleados | Un trabajador sufre un accidente laboral y reclama a la empresa. | RC patronal |
| Fabricante o distribuidor | Un producto defectuoso causa daños a quien lo usa. | RC de producto |
| Particular o familia | Tu hijo rompe algo en casa ajena o tu perro muerde a alguien. | RC familiar o de vida privada (suele ir en el seguro de hogar) |
¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil?
No existe una obligación general, pero sí en muchos casos concretos: algunas profesiones reguladas, actividades que exigen licencia (espectáculos, ciertas instalaciones, empresas de servicios), contratos con la Administración o con grandes clientes y muchos contratos de alquiler de locales. Te decimos qué se exige en tu caso concreto.
Perros: la Ley 7/2023 de bienestar animal prevé un seguro de RC obligatorio para todos los perros, pero no será exigible hasta que se apruebe el reglamento que lo desarrolla. Hoy sí es obligatorio para los perros potencialmente peligrosos. Aunque no sea obligatorio para tu perro, conviene tenerlo, y muchas veces ya está incluido en tu seguro de hogar.
