¿Dónde están poniendo su dinero las familias europeas?

A pesar del crecimiento de productos como los seguros y fondos de pensiones, el vehículo preferido por las familias europeas sigue siendo el depósito bancario, que acumula nada menos que 10,7 billones de euros, permaneciendo inmóvil fuera del mercado de capitales. Esto significa que una parte importante del ahorro no está generando rentabilidad real, especialmente en un contexto de inflación.

En cambio, los activos en renta variable no cotizada han ido ganando peso, llegando al 20% en los últimos tres años. En paralelo, se observa una ligera caída en la participación de seguros y fondos de pensiones, aunque estos siguen siendo pilares clave en la planificación financiera a largo plazo.

Fondos de inversión, pensiones y seguros: evolución y tendencias

Uno de los cambios más relevantes es el aumento del peso de los fondos de inversión, que han pasado de representar un 8% del ahorro en 2014 a alcanzar el 11% en 2024. Los seguros, en cambio, han reducido su participación del 19% al 15% en el mismo periodo. Por su parte, los fondos de pensiones han pasado del 15% en 2020 al 13% actual.

Estos datos reflejan un entorno de transformación en la forma en la que los hogares europeos gestionan su patrimonio, y ponen de manifiesto la necesidad de contar con asesoramiento profesional, como el que ofrecemos en EnglobaT, para adaptar tu cartera a las nuevas realidades del mercado y las oportunidades de rentabilidad con seguridad.

¿Y España? Ahorro por debajo de la media europea

En el caso de España, el ahorro financiero per cápita es de 64.416 euros, notablemente inferior a los 95.532 euros de media en la zona euro. Países como Suecia y los Países Bajos triplican esta cifra, gracias al fuerte peso de sus fondos de pensiones en la composición del ahorro familiar.

España, sin embargo, lidera en patrimonio inmobiliario, con un impresionante 565% sobre la renta disponible, frente al 373% del promedio europeo. Esto demuestra una fuerte cultura de inversión en vivienda, pero también una limitación en la diversificación del ahorro, especialmente en productos que generan rentas para la jubilación.

Brecha en fondos de pensiones: ¿cómo cerrarla?

Uno de los desafíos más evidentes es la escasa participación de los españoles en fondos de pensiones: apenas un 12% del total del ahorro, muy lejos del promedio europeo del 28%. Países como Holanda y Suecia superan incluso el 100%, gracias a sistemas de empleo sólidos y políticas de incentivo a largo plazo.

Desde la Comisión Europea se están impulsando medidas como el auto-enrolment o autoadscripción a planes de pensiones de empleo, un sistema que ya ha demostrado eficacia en países como Reino Unido, y que permite incrementar la participación del trabajador sin necesidad de trámites complejos. Además, se recomienda el desarrollo de sistemas de seguimiento del volumen acumulado en derechos de pensión (Pension Tracking Systems) y paneles de control (Pension Dashboards), que permiten a los ciudadanos tener una visión más clara de sus futuros ingresos de jubilación.

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